Frühstartrente: Mit dieser Zuzahlung der Eltern wird das Kind Millionär

2027 startet die Frühstartrente: Wie viel Eltern zu den 10 Euro vom Staat zuzahlen müssen, damit ihr Kind mit 68 eine Million hat – und was diese dann real wert ist.

Der Deutsche Bundestag hat den Start der Frühstartrente im Oktober beschlossen: Ab 1. Januar 2027 schießt der Staat dann Geld für die Altersvorsorge von Kindern zu. Welche Kinder Anspruch auf den monatlichen Zuschuss haben und wie das Verfahren abläuft, haben wir hier in diesem Ratgeber-Artikel zusammengefasst.

Für eine Million im Rentenalter reicht das zwar nicht - aber wer früh anfängt, braucht für dieses Sparziel erstaunlich wenig Geld zusätzlich einzahlen.

Die Inhalte dieses Artikels dienen ausschließlich der allgemeinen Information. Sie stellen weder eine Anlage-, Steuer- noch Rechtsberatung dar und ersetzen keine individuelle Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater, Steuerberater oder Rechtsanwalt.

Wie viel Geld vom Staat die Frühstartrente bringt

Der Staat zahlt bis zum 18. Geburtstag monatlich 10 Euro für jedes anspruchsberechtigte Kind. Bis dahin entspricht das laut SPD-Finanzpolitiker Michael Thews insgesamt 1.440 Euro Förderung. Jedes berechtigte Kind profitiert automatisch, auch wenn die Eltern nichts zusätzlich einzahlen.

Bei einer durchschnittlichen Rendite - nach Abzug der Kosten - von rund 7,4 Prozent im MSCI World wären daraus laut Verbraucherzentrale Baden-Württemberg bis zum 18. Geburtstag über 2.200 Euro geworden.

Zahlt das Kind danach weiterhin selbst zehn Euro im Monat ein, stünden ihm laut Verbraucherzentrale mit 68 Jahren rund 76.000 Euro zur Verfügung.

Wie viel Eltern zuzahlen müssen, damit ein Kind Millionär wird

Durch den langen Sparzeitraum kann ein Kind, das mit sechs Jahren startet, voll vom Zinseszinseffekt profitieren. Das zeigt der Frühstart-Rechner des Gesamtverbands der Versicherer (GDV).

Die Mediengruppe Bayern hat durchgerechnet, wie wenig Eigenbeitrag über die lange Laufzeit reicht, damit ein Kind - ebenfalls mit 7,4 Prozent Rendite gerechnet - mit 68 Jahren Millionär ist.

Variante 1:

Die Eltern zahlen zusätzlich zu den zehn Euro vom Staat bis zum 18. Geburtstag monatlich 70 Euro ein.
Danach zahlt das Kind pro Monat weiter 70 Euro ein.
Laut GDV-Rechner ergibt das mit 68 Jahren ein Vermögen von 1.014.906 Euro
Als Rente statt Einmalzahlung ergäbe das laut GDV rund 4000 Euro.

Variante 2:

Die Eltern zahlen zusätzlich zu den zehn Euro vom Staat bis zum 18. Geburtstag monatlich 120 Euro ein.
Danach zahlt das Kind nichts ein.
Laut GDV-Rechner ergibt das mit 68 Jahren ebenfalls ein Vermögen von 1.014.261 Euro oder ebenfalls rund 4000 Euro Zusatzrente.

Wie viel ist die Million bei einem heute sechsjährigen Kind noch wert?

Ein Kind, das 2027 sechs Jahre alt ist, wird 2089 dann 68 Jahre alt. Bis dahin liegen 62 Jahre. Eine Million Euro in 62 Jahren hat aber nicht mehr dieselbe Kaufkraft wie heute.

Bei einer angenommenen Inflationsrate von 2 Prozent, wie sie die EZB anstrebt, ergibt sich für ein heute sechsjähriges Kind laut dem Inflationsrechner der Bundesbank eine Kaufkraft von 292.900 Euro.

Das Geld verliert bis dahin also nach heutigen Maßstäben mehr als zwei Drittel seiner Kaufkraft.

Wie viel Sparen braucht es dann zu einer "echten" Million?

Laut dem Inflationsrechner der Bundesbank müsste ein Sechsjähriger bis zu seinem 68. Lebensjahr rund 3,41 Millionen Euro am Konto haben, um die Kaufkraft einer heutigen Million zu haben. Das erfordert eine zusätzliche Einzahlung der Eltern etwa in Höhe des heutigen Kindergelds.

Variante 1:

Die Eltern zahlen zusätzlich zu den zehn Euro vom Staat bis zum 18. Geburtstag 250 Euro ein.
Danach zahlt das Kind pro Monat weiter 250 Euro ein.
Laut GDV-Rechner ergibt das mit 68 Jahren ein Vermögen von 3.424.124 Euro
Als Rente statt Einmalzahlung ergäbe das laut GDV rund 13.300 Euro.

Variante 2:

Die Eltern zahlen zusätzlich zu den zehn Euro vom Staat bis zum 18. Geburtstag 430 Euro ein.
Danach zahlt das Kind nichts ein.
Laut GDV-Rechner ergibt das mit 68 Jahren ebenfalls ein Vermögen von 3.432.875 Euro oder knapp 13.400 Euro Zusatzrente.

Häufige Fragen zur Frühstartrente und zur Million

Bekommt jedes Kind eine Million aus der Frühstartrente? Nein. Die Frühstartrente zahlt 10 Euro im Monat bis zum 18. Geburtstag. Eine Million erfordert zusätzliche Einzahlungen und eine lange Anlagedauer.

Ist die Rendite von 7,4 Prozent garantiert? Nein. Die Berechnung rechnet mit einer durchschnittlichen Rendite, wie sie breit gestreute Aktien-ETFs historisch erzielt haben. Verluste sind möglich.

Berücksichtigt die Rechnung Steuern? Nein. Nach Steuern fällt das Endvermögen in der Praxis niedriger aus.

Wem gehört das Geld? Bei einem Junior-Depot gehört das Vermögen rechtlich dem Kind. Mit 18 erhält es die volle Verfügungsgewalt.