Bis zu 4,5 Prozent aufs Tagesgeld: Die höchsten Zinsangebote und ihre Haken

Die Tagesgeldzinsen in Deutschland gehen aktuell nach oben. Am 26. Oktober 2026 zahlt der Spitzenreiter "bis zu" 4,5 Prozent Zinsen. Das Angebot hat aber einen Haken.

Die Tagesgeldzinsen in Deutschland gehen nach oben. Am 26. Oktober 2026 zahlt der Spitzenreiter "bis zu" 4,5 Prozent Zinsen. Das Angebot hat aber einen Haken. Weshalb Angebote mit scheinbar niedrigeren Zinsen unter dem Strich oft rentabler sind, wird im Folgenden erläutert.

Die Online-Redaktion hat zudem die besten aktuellen Tagesgeld-Angebote anderer Banken sowie deren Konditionen vorgestellt - die Liste finden Sie weiter unten im Artikel. Ob Angebote zum Weltspartag (30. Oktober) sinnvoll sind und dieser überhaupt noch zeitgemäß ist, darüber haben wir hier geschrieben.

Dieser Artikel dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt keine Anlage- oder Steuerberatung dar. Eine Kaufempfehlung für ein bestimmtes Produkt ist damit nicht verbunden. Bitte prüfen Sie vor einer Kontoeröffnung selbst, ob das Angebot zu Ihrer persönlichen Situation passt.

EZB erhöht Leitzinsen: Inflation bleibt hoch – Folgen für Sparer

Als höchstes Beschlussgremium der Europäischen Zentralbank (EZB) hat sich der EZB-Rat im September dazu entschieden, die drei Leitzinssätze jeweils um 25 Basispunkte zu erhöhen. Der Grund: Wie die Bundesbank erklärte, sorge die angespannte Lage im Nahen Osten weiterhin für einen erhöhten Inflationsdruck, wodurch die Teuerung voraussichtlich über längere Zeit deutlich oberhalb des Zielwerts von 2,0 Prozent verharren dürfte.

Die aktuellen Projektionen der Fachleute der EZB sehen demnach im "Basisszenario" für die kommenden Jahre folgende durchschnittliche Gesamtinflation vor, so die Bundesbank weiter: 2026 erwarten sie 3,0 Prozent, im Jahr 2027 rechnen sie mit 2,5 Prozent und 2028 mit 2,1 Prozent. Zuletzt trugen vor allem hohe Energiepreise dazu bei, dass die Inflationsrate weiter stieg. Allerdings räumt die Bundesbank ein, dass dieser Ausblick "mit hoher Unsicherheit behaftet" sei. Die Risiken für die Inflation sei aufwärtsgerichtet, das Wirtschaftswachstum abwärtsgerichtet.

Der Einlagezinssatz liegt seitdem bei 2,5 Prozent. Das ist ungünstig für Menschen, die gerade einen Kredit benötigen – für Sparerinnen und Sparer bedeutet es laut den deutschen Sparkassen hingegen: Ein höherer Zinssatz kann den Spielraum für attraktivere Tagesgeldangebote vergrößern. Wer flexibel bleiben und dennoch von steigenden Zinsen profitieren möchte, findet bei Tagesgeldkonten aktuell interessante Optionen.

Tagesgeld: Zinssätze der Lockangebote steigen an

Tatsächlich stiegen auch die Zinsen der Lockangebote bereits an. Dabei handelt es sich um hohe Zinsen – oft vier Prozent und mehr –, die sich an Neukunden richten. Das ist oft schon der erste Haken dabei: Für Bestandskunden gilt meist ein niedrigerer Zinssatz. Der zweite Haken: Die hohen Zinsen gibt es nur befristet oder bis zu einer gewissen Anlagesumme.

Spitzenreiter in Deutschland war bis vor kurzem die als Audi-Formel1-Sponsor bekannte Neobank Revolut, die 4,25 Prozent Zinsen bot. Über den Haken an diesem Angebot, beziehungsweise was Interessenten wissen sollten. hatten wir hier berichtet.

Den – Stand 21. Oktober – höchsten Zinssatz bietet nun der Online-Broker XTB: Dieser wirbt mit "bis zu 4,5 Prozent Zinsen".

Was steckt hinter dem Lockangebot mit 4,5 Prozent Zinsen?

Die Online-Redaktion hat das Angebot unter die Lupe genommen. Das sollten Sie dazu wissen:

Die Aktion gilt laut "Kleingedrucktem" für Neukunden, die zwischen dem 14.10. und dem 31.12.2026 ein Konto eröffnen.
Der Willkommenszins gilt demnach nur für die ersten 90 Tage ab Vertragsabschluss. Danach gilt ein Zinssatz von 1,1 Prozent.
Er bezieht sich "auf freie Mittel bis zu insgesamt 20.000 Euro über alle Konten des Kunden hinweg".
Um von der Aktion zu profitieren, muss der Kunde pro Kalendermonat zudem mindestens eine Transaktion mit Aktien oder ETFs durchführen.
Zudem ist der Zinssatz laut XTB "variabel" und könnte somit auch vor Ablauf der 90 Tage schon geändert werden.

Wie viel bringen die befristeten 4,5 Prozent Zinsen an Mehrwert?

Bei drei Monaten bringen die 4,5 Prozent Zinsen – wenn man die höchstmögliche Summe von 20.000 Euro nimmt – 221,92 Euro an Zinsen. Zinseszinseffekte spielen bei dieser kurzen Anlagedauer kaum eine Rolle.

Zum Vergleich: Ein dauerhaftes Angebot von 2,0 Prozent Tagesgeldzinsen würde im selben Zeitraum bei 20.000 Euro Anlagesumme 98,63 Euro an Zinsen abwerfen.

Der Vorteil des Lockangebots wären also hier 123,29 Euro.

Soll das Geld länger – etwa für ein Jahr – angelegt werden, kippt die Rechnung sogar:

90 Tage à 4,50 % bringen 221,92 Euro an Zinsen.
die restlichen 275 Tage à 1,10 % nochmal 165,75 Euro
Aufs ganze Jahr gerechnet sind das 387,67 Euro

Ein fester Satz von 2,00 % bringt über 12 Monate hingegen 400 Euro, also rund 12 Euro mehr. Ab Ende der Aktion ist das Lockangebot damit unattraktiver als ein stabiler 2-Prozent-Satz.

Das sind die aktuellen Aktionszinsen anderer Anbieter

Stand 26. Oktober 2026 bieten unter anderem folgende Anbieter hohe Aktionszinsen an. Das sind ihre Zinssätze und die Bedingungen:

Bank	Zinssatz	Bedingungen
Advanzia	4,18 Prozent (nominal 4,1%)	für Neukunden 3 Monate gültig (danach aktuell 1,50 %) mindestens 5000 Euro
Chase	4 Prozent	für Neukunden 4 Monate gültig (danach aktuell 2,25 %) bis maximal 500.000 Euro
Openbank by Santander	4 Prozent	für Neukunden 4 Monate gültig (danach 2,0 Prozent) bis maximal 100.000 Euro
Big Bank	3,9 Prozent	für Neukunden 4 Monate gültig (danach variabler Zins von aktuell 2,25 Prozent) bis maximal 250.000 Euro
Hamburg Direct Bank	3,81 Prozent	für Neukunden 4 Monate gültig (danach aktuell 2,0 Prozent) maximal 150.000 Euro
Volkswagen Bank	3,75 Prozent	für Neukunden 6 Monate gültig (danach variabler Zins von aktuell 1,0 Prozent)
Renault Bank	3,5 Prozent	für Neukunden 4 Monate gültig, danach variabel (für Bestandskunden aktuell 2,0 %) bis 250.000 Euro (jeder Cent darüber wird mit aktuell 1% verzinst)
ING	3,5 bis 3,75 Prozent	für Neukunden 3,5 Prozent für alle Neukunden, 3,75 Prozent bei gleichzeitiger Eröffnung eines Girokontos 4 Monate gültig (danach variabler Zins von derzeit 0.75 Prozent) bis 250.000 Euro
BMW Bank	3 Prozent	für alle Kunden gültig nur ab 50.000 Anlagesumme jeder Euro darunter wird mit 1,65 Prozent verzinst

Abgeltungsteuer nicht vergessen

Bei Kapitalerträgen fällt unter Umständen noch Abgeltungsteuer (25 Prozent) plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer an. Es gilt ein Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro (Single) bzw. 2.000 Euro (Paare).

Tagesgeld-Hopping: Vergleichen lohnt sich

Bei manchen Anlegern ist Tagesgeld- oder Zins-Hopping beliebt. Wie es das Vergleichsportal Verivox beschreibt, "hüpft" der Sparer hier von Konto zu Konto, von Bank zu Bank, immer zum besten Angebot. Hier lohnt sich ein regelmäßiger Vergleich.

Denn: Grundsätzlich gilt laut den deutschen Sparkassen, dass Banken unterschiedlich auf Leitzinsänderungen reagieren und ihre Konditionen nicht unbedingt zeitgleich oder im selben Umfang anpassen.

Deutlich stressfreier – und in der Regel renditestärker – ist ein Sparplan in ETFs. Infos dazu haben wir hier zusammengefasst. Experten empfehlen dabei aber auch: Nicht zu viel Geld in einen ETF oder Aktien stecken – ein Notgroschen sollte bei Bedarf ständig verfügbar sein. Hier eignet sich ein Tagesgeldkonto sehr gut. Wie hoch die finanzielle Reserve sein soll, lesen Sie in diesem Ratgeber-Artikel.