Verschärfte Vorschriften verändern kleine Kredite und Bezahlangebote bei Online-Käufen bald grundlegend.
Die sogenannte 200-Euro-Regel bei Zahlungsdienstleistern wie PayPal oder Klarna tritt in Deutschland 2026 in Kraft. Damit werden viele der beliebten "Buy Now, Pay Later"-Angebote, bei denen Käufer Waren sofort erhalten und später bezahlen können, strengeren Regeln unterworfen. Vor allem Kleinkredite unter 200 Euro fallen dann unter die neuen Verbraucherkreditgesetze. Was genau bedeutet das für dich als Nutzer und wie wirken sich die Änderungen praktisch im Alltag aus?
Das ändert sich mit der 200-Euro-Regel
Ab 2026 wird sich eine entscheidende Regelung bei Bezahldienstleistern wie PayPal und Co. ändern – die sogenannte 200-Euro-Regel. Diese neue Regel basiert auf einer überarbeiteten Verbraucherkreditrichtlinie der EU, die Deutschland umsetzen muss. Ab dem 20. November 2026 liegt die vollständige Umsetzung vor; ab dann gelten auch Kleinkredite unter 200 Euro als reguläre Kredite.
Was genau heißt das für Kunden der Bezahldienste? Wenn du Kleidung, Konzerttickets oder Elektronik auf Rechnung oder Raten gekauft hast, hast du dich rechtlich in einer Grauzone aufgehalten. Für diese meist kleinen Beträge unter 200 Euro gab es kaum Verbraucherschutz. Mit der neuen Regelung entfällt diese Ausnahme.
Mit der neuen Regelung wird jeder Kauf mit einem Zahlungsaufschub künftig wie ein Kreditvertrag behandelt. Das gilt ganz unabhängig vom Betrag. Dies betrifft nicht nur klassische Ratenzahlungen mit Zinsen, sondern auch zinsfreie oder kurzfristige Zahlungen. Selbst ein Ratenkauf über 50 oder 100 Euro muss dieselben Prüfungen und Anforderungen erfüllen wie ein größerer Kredit.
Auswirkungen auf "Buy Now, Pay Later"
Die Auswirkungen werden Verbraucher direkt spüren. Denn mit der neuen Regelung müssen Zahlungsdienste wie PayPal, Klarna oder kleinere Anbieter künftig vor jedem Kredit die Bonität der Verbraucher prüfen. Bisher war das oft nicht der Fall, vor allem wenn es sich um Zahlungen unter 200 Euro handelte. Die EU will damit sicherstellen, dass der Kunde auch wirklich in der Lage ist, die Zahlung zurückzuzahlen, um ihn vor Überschuldung zu bewahren.
Für dich heißt das, dass du bei einem "Buy Now, Pay Later"-Kauf, also "Kaufe jetzt, zahl später", künftig genauer nach deinem Einkommen oder anderen finanziellen Verpflichtungen gefragt wirst. Das wird insbesondere dann passieren, wenn du schon mehrere Ratenkäufe laufen hast. Der ehemals schnelle Check-out bei PayPal und Co. könnte sich dadurch verzögern.
