- Opel-Bank: Tagesgeld 2,28 % (Frankreich)
- Aktionszins für 9 Monate: 2,75 %
- Rendite: 696,89 Euro
- 100-prozentige Einlagensicherung
- Banca Progetto: Tagesgeld 2,26 % (Italien)
- Aktionszins: keiner
- Rendite: 689,92 Euro
- 100-prozentige Einlagensicherung
- AKBANK: Online Tagesgeld 2,27 % (Deutschland)
- Aktionszins: keiner
- Rendite: 682,76 Euro
- 100-prozentige Einlagensicherung
Aber: Was ist ein Tagesgeldkonto überhaupt? Ein Tagesgeldkonto ist ein Sparkonto mit täglicher Verfügbarkeit. Auf ihm kannst du Einlagen mit einem variablen Zinssatz anlegen. Der wesentliche Unterschied zwischen Tagesgeldkonto und Girokonto besteht in der fehlenden Zahlungsfunktion. Mit einem Tagesgeldkonto kannst du keine bargeldlosen Überweisungen oder Abhebungen am Geldautomaten machen. Geldtransfer ist nur auf das hinterlegte Referenzkonto möglich. Eröffnung und Führung eines Tagesgeldkontos sind für dich als Sparer*in in der Regel kostenlos. Einige Banken erheben Gebühren für den Versand von Kontoauszügen oder Zweitschriften der Jahressteuerbescheinigung/Erträgnisaufstellung.
Ein Festgeldkonto bringt bis zu 3,7 Prozent Rendite
Der Blick auf die aktuellen Zinsen im Mai 2023 bei einem Festgeldkonto zeigt deutlich bessere Renditemöglichkeiten. Für den Datenvergleich nutzen wir erneut die Werte von Verivox. Gleiche Eckdaten: Bei einem Anlagebetrag von 30.000 Euro ergibt sich für sechs ausgewählten Banken mit den höchsten Renditen für das Tagesgeldkonto (täglich verfügbar) bei einem Jahr Laufzeit folgendes Bild:
- TBI: Festgeld 3,70 % (Bulgarien)
- Rendite: 1.113,04 Euro
- 100-prozentige Einlagensicherung
- BANCA Sistema: Festgeld 3,70 % (Italien)
- Rendite: 1.110,00 Euro
- 100-prozentige Einlagensicherung
- BAI: Festgeld 3,60 % (Portugal)
- Rendite: 1.082,96 Euro
- 100-prozentige Einlagensicherung
- Banca Progetto: Festgeld 3,55 % (Italien)
- Rendite: 1.082,75 Euro
- 100-prozentige Einlagensicherung
- HAITONG: Festgeld 3,55 % (Portugal)
- Rendite: 1.082,75 Euro
- 100-prozentige Einlagensicherung
- Rietumu Bank: Festgeld 3,55 % (Lettland)
- Rendite: 1.082,75 Euro
- 100-prozentige Einlagensicherung
* Datum der Recherche 16.5.2023
Was ist ein Festgeldkonto? Hier ist ein fester Sparbetrag für einen definierten Zeitraum zu einem festen Zinssatz angelegt. Innerhalb des vereinbarten Zeitraumes kannst du den Betrag nicht abheben oder anders über ihn verfügen. Am Ende der Laufzeit wird dir das angelegte Geld zuzüglich der Zinsen ausgezahlt. Wie beim Tagesgeld brauchst du ein Referenzkonto, von dem aus Geld auf das Festgeldkonto einzuzahlen ist. Die Laufzeiten für Festgeld betragen in der Regel zwischen 1 Monat und 10 Jahren.
Gute Festgeldangebote lagen in der Vergangenheit über der Inflationsrate. Aktuell ist dies allerdings auch bei Topangeboten nicht der Fall. Pech hast du, wenn in der festgeschriebenen Zeitspanne die Zinsen steigen. Deshalb solltest du dir die Anlagezeit genau überlegen.
Der Überblick über die Rendite-Chancen
Tagesgeldvergleich hat einen Überblick über die Rendite-Chancen beim Festgeld mit unterschiedlichen Laufzeiten (von sechs Monaten bis zu 120 Monaten) der Bindung beim Tagesgeld und beim Sparbuch gegenüber gestellt. Klares Ergebnis: Das Festgeld bringt die höchste Rendite, danach kommt das Tagesgeld und weit abgeschlagen das Sparbuch.
- Festgeld (Euro): Laufzeit 6 Monate
- Bis zu 3,2 % Rendite pro Jahr
- Durchschnittszins von 60 Banken: 2,00 pro Jahr
- Festgeld (Euro): Laufzeit 12 Monate
- Bis zu 3,7 % Rendite pro Jahr
- Durchschnittszins von 87 Banken: 2,55 pro Jahr
- Festgeld (Euro): Laufzeit 36 Monate
- Bis zu 4,2 % Rendite pro Jahr
- Durchschnittszins von 77 Banken: 2,71 pro Jahr
- Festgeld (Euro): Laufzeit 60 Monate
- Bis zu 4,5 % Rendite pro Jahr
- Durchschnittszins von 57 Banken: 2,77 pro Jahr
- Festgeld (Euro): Laufzeit 120 Monate
- Bis zu 3,5 % Rendite pro Jahr
- Durchschnittszins von 13 Banken: 2,57 pro Jahr
- Tagesgeld (Euro)
- Bis zu 3,3 % Rendite pro Jahr
- Durchschnittszins von 60 Banken: 1,81 pro Jahr
- Sparbuch (Euro)
- Bis zu 1,5 % Rendite pro Jahr
- Durchschnittszins von 38 Banken: 0,16 pro Jahr
* Datum der Recherche 16.5.2023
Du solltest in jedem Fall die Vergleichsrechner z. B. von Check24, Verivox oder von Tagesgeldvergleich nutzen, um deine Konditionen für Tages- und Festgeld zu berechnen und zu vergleichen.
Die Anlagensicherheit ist in Europa unterschiedlich
Es fällt auf, dass unter den renditestarken Banken zum Tages- und Festgeld nur eine Deutsche Bank (die AKBank beim Tagesgeld) ist. Grundsätzlich gilt im Anlagegeschäft: Höhere Rendite ist gleich mehr Risiko. Grundsätzlich gilt für Banken mit Sitz in der Europäischen Union (EU) sowie in Norwegen ein gesetzlicher Schutz für Spargelder in Höhe von maximal 100.000 Euro pro Anleger*in und Bank.
Trotz dieser eigentlich klaren Regelung ist die Stiftung Warentest bei einigen europäischen Ländern, was die Sicherheit vor Bank-Pleiten angeht, sehr vorsichtig. Bis heute gibt es weder eine gemeinsame europäische Einlagensicherung noch eine gemeinsame Haftung.
Willst du ein Höchstmaß an Sicherheit für deine Anlagen haben, solltest du bei Angeboten aus folgenden EU-Ländern sehr vorsichtig sein: Italien, Spanien, Portugal, Malta, Griechenland, Polen, Estland, Litauen, Lettland, Zypern, Ungarn, Slowenien, Irland, Liechtenstein, Kroatien, Slowakei, Rumänien und Bulgarien. Auch die Ratingagenturen (die drei Großen sind: Fitch, Standard & Poor's (S&P) und Moody's) bewerten die Länder der EU in ihrer Bonität unterschiedlich.
Deutschland: Geringere Rendite, mehr Sicherheit
Wenn du dich für die deutschen Anbieter von Tages- und Festgeld entscheidest, kannst du unter diesen Top-Dreien entscheiden. Die Eckpunkte sind unverändert: 30.000 Euro Anlagebetrag, ein Jahr Laufzeit:
- AKBANK: Online Tagesgeld 2,27 % (Deutschland)
- Aktionszins: keiner
- Rendite: 682,76 Euro
- 100-prozentige Einlagensicherung
- Barclays: Tagesgeld 2,17 % (Deutschland/Irland)
- Aktionszins für 6 Monate: 3,11 %
- Rendite: 653,04 Euro
- 100-prozentige Einlagensicherung
- Ford Money: Tagesgeldkonto 2,07 % (Deutschland)
- Aktionszins: keiner
- Rendite: 631,28 Euro
- 100-prozentige Einlagensicherung
* Datum der Recherche 16.5.2023
Die Top-Drei in der deutschen Einlagensicherung beim Festgeld sind:
- AKBANK: AK-Online Festgeld 3,05 % (Deutschland)
- Aktionszins: keiner
- Zinsbetrag: 916,57 Euro
- 100-prozentige Einlagensicherung
- Volkswagen Financial Services: Plus Sparbrief 3,02 % (Deutschland)
- Aktionszins: keiner
- Zinsbetrag: 906,35 Euro
- 100-prozentige Einlagensicherung
- Bank 11: Sparbriefkonto FEST 3,00 % (Deutschland)
- Aktionszins: keiner
- Zinsbetrag: 900,00 Euro
- 100-prozentige Einlagensicherung
* Datum der Recherche 16.5.2023
Fazit
Generell gilt für dich als Anleger*in: Überprüfe regelmäßig den aktuell von deiner Bank gezahlten Zins. Liegen diese deutlich unter den Topangeboten, solltest du über einen Anbieterwechsel nachdenken. Du kannst alternativ prüfen, ob eine teilweise Umschichtung in ein anderes Anlageformat infrage kommt. Wenn für dich Sicherheit an erster Stelle steht, kommen vorrangig deutsche Geldinstitute infrage. Das hat einen Nachteil: Sie zahlen nicht die höchsten Renditen beim Tages- oder Festgeld. Ganz nach dem Motto: Höhere Rendite ist gleich mehr Risiko. Wer wirklich bei der Inflation mithalten will, muss in Aktien oder breit gestreute ETFs wie den MSCI World investieren, aber das ist ein anderes Thema.
Hast du dir auch schon einmal die Frage gestellt, ob es erlaubt ist, auf der Straße gefundenes Geld einfach zu behalten? Die Antwort liest du hier. Übrigens ist es nicht verboten, Bargeld zu Hause zu horten - es birgt aber Risiken. Auch deshalb haben wird ungewöhnliche Geld-Verstecke gesammelt: So kannst du Bargeld zu Hause vor Dieben sichern.
