Die Klasse "Akzeptabel" beginnt bei 642 Punkten. Laut Schufa besteht dann ein leicht erhöhtes Risiko für Zahlungsausfälle im Vergleich zum Durchschnitt der Bevölkerung.
Ab 100 Punkten gilt ein Score als "Ausreichend". Wegen des "erhöhten bis deutlich erhöhten Risikos für Zahlungsausfälle" kann es laut Schufa deutlich schwieriger sein, einen Kredit zu bekommen.
Wer in die Klasse "Ungenügend" fällt, erhält keine Score-Punkte. Laut Schufa sind diese Personen ihren Zahlungsverpflichtungen - etwa für offene Rechnungen oder Kreditraten - trotz mehrfacher Mahnungen nicht nachgekommen. Erst wenn die Forderungen beglichen sind, wird wieder ein Score ermittelt.
Diese zwölf Kriterien beeinflussen den Schufa-Score
Seit März 2026 berechnet die Schufa die Bonität nach einem neuen Modell: Statt Prozentwerten gibt es nun Score-Punkte. Wie das Unternehmen mitteilt, fließen diese zwölf Kriterien in die Berechnung ein:
- Zahlungsstörungen
- Alter des ältesten Bankvertrags
- Alter der ältesten Kreditkarte
- Alter der aktuellen Adresse
- Alter des jüngsten Rahmenkredits
- Anzahl der Anfragen und Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten in den vergangenen zwölf Monaten
- Anzahl der Anfragen außerhalb des Bankenbereichs in den vergangenen zwölf Monaten
- Aufgenommene Ratenkredite in den vergangenen zwölf Monaten
- Längste Restlaufzeit aller Ratenkredite
- Kreditstatus
- Immobilienkredit
- Vorliegen einer Identitätsprüfung
Diese Merkmale bringen Punkte beim Schufa-Score
Anhand einiger Beispiele erläutert die Schufa, wie sich einzelne Kriterien auf den Score auswirken:
- Wer keine Zahlungsstörungen hat und alle Rechnungen pünktlich bezahlt, erhält dafür 264 Score-Punkte. Mehr sind bei diesem Kriterium nicht möglich.
- Für die Rückzahlung eines Immobilienkredits gibt es 55 Punkte. Laut Schufa kommt es bei Personen mit Immobilienkrediten statistisch seltener zu Zahlungsausfällen.
- Wer seit zwölf Jahren dieselbe Kreditkarte nutzt, erhält 74 von 81 möglichen Punkten. Nach weiteren drei Jahren gibt es die volle Punktzahl.
- Besteht der älteste Bankvertrag seit mehr als 20 Jahren, werden dafür 69 Punkte vergeben - die Höchstpunktzahl bei diesem Kriterium.
- Auch wer keinen einzigen Bankvertrag hat, erhält 18 Punkte. Laut Schufa besteht ohne Bankkonto kein Risiko, das Konto zu überziehen.
Schufa-Score kostenlos einsehen: Diese Möglichkeiten gibt es
Wer den neuen Schufa-Score einsehen möchte, kann laut Verbraucherzentrale eine "Datenkopie nach Art. 15 DSGVO" bei der Schufa anfordern. Das ist hier möglich: https://www.meineschufa.de/dakobs/. Die Datenkopie wird kostenlos per Post versendet.
Das Schreiben enthält laut Verbraucherzentrale den neuen Score sowie alle persönlichen Informationen, die die Schufa über eine Person gespeichert hat. Diese Angaben sollten Verbraucherinnen und Verbraucher den Verbraucherschützern zufolge regelmäßig auf ihre Richtigkeit überprüfen.
Seit der Einführung des neuen Scores gibt es außerdem einen neuen Schufa-Account. Dort können Nutzerinnen und Nutzer laut Unternehmensangaben kostenlos ihre Daten und Punktwerte einsehen. Auch der neue Score lässt sich abrufen; ein Erklärtool zeigt, wie er sich Punkt für Punkt zusammensetzt. Für die Registrierung ist eine vorherige Identifizierung und Legitimation nötig, die auch mittels PIN-Brief erfolgen kann.
Außerdem betreibt die Schufa neben der offiziellen Datenbank auch eine Sammlung mit "historischen Daten". In dieser "Schattendatenbank" befinden sich teils weit zurückliegende Zahlungsvorgänge von Millionen Menschen.
Der Schufa-Score entscheidet nicht allein über einen Vertrag
Der Schufa-Score ist ein wichtiger Anhaltspunkt für die Bonität, entscheidet aber nicht allein darüber, ob ein Kredit oder ein Vertrag zustande kommt. Banken und andere Unternehmen legen ihre internen Richtlinien und Kriterien selbst fest und können den Score in eigene Risikomodelle einbeziehen. Ein bestimmter Punktwert garantiert deshalb weder eine Zusage noch eine Absage.
Neben dem Verbraucher-Score gibt es einen speziellen Hypothekenscore; außerdem können Unternehmen aggregierte Informationen zu Krediten und Leasingverträgen erhalten. Ein aktueller Bericht beschreibt weitere Bonitätsdaten für Unternehmen und die Kritik an der Transparenz der Score-Modelle.
