Das Ergebnis: Am höchsten sind die Finanzierungskosten bei Otto. Die Ratenfinanzierung des 2.500-Euro-Einkaufs geht hier mit insgesamt 390 Euro Zinskosten einher – bei einem Zinssatz von 15,31 Prozent. Für eine 4-jährige Ratenfinanzierung zahlen Otto-Kund*innen 15,2 Prozent Zinsen. Bei einem Warenwert von 5.000 Euro entstehen dadurch Mehrkosten von insgesamt 1.587 Euro.

Amazon, Saturn und Media Markt sind günstiger, aber immer noch teuer

Geringer fallen die Finanzierungskosten bei anderen Händlern aus. Kunden der Onlineshops von Media Markt und Saturn zahlen für beide Musterfinanzierungen 8,49 Prozent Zinsen. Für den 5.000-Euro-Einkauf entstehen dadurch zusätzliche Kosten von insgesamt 879 Euro. Bei der Ratenfinanzierung des Einkaufs mit 2.500 Euro Warenwert summieren sich die Zinskosten auf 218 Euro.

Amazon-Kund*innen können die gleiche Summe zum Zinssatz von 7,69 Prozent finanzieren und würden dafür in zwei Jahren insgesamt 198 Euro Zinsen zahlen. Für einen 5.000-Euro-Einkauf macht Amazon kein Angebot.

Amazon setzt bei der Finanzierung auf die Zusammenarbeit mit einer Partnerin - der Landesbank Berlin, die zur Sparkassen-Finanzgruppe gehört. Hier holten sich rund eine Million deutsche Amazon-Kund*innen in den vergangenen Jahren einen Kredit via Kreditkarte des Online-Händlers. Wer dafür bei Amazon einspringt, ist noch unklar.

Bankkredit bis zu 1.353 Euro weniger

Überrascht von den Ergebnissen zeigt sich Oliver Maier, Geschäftsführer von Verivox: "Die Ratenfinanzierung direkt über den Händler ist für Kunden zwar bequem, aber häufig sehr teuer und unflexibel." Ein händlerunabhängiger Bankkredit ist deutlich günstiger zu finanzieren.

Welche die besten Anbieter für Ratenkredite ohne Restschuldversicherung sind, zeigen dir zum Beispiel Vergleichsrechner. Zur Erklärung: Eine Restschuldversicherung ist eine Absicherung der Kreditnehmer*innen bzw. von deren Hinterbliebenen für den Fall des Todes, bei Krankheit oder Arbeitslosigkeit. Verbraucherschützer warnen allerdings vor solchen Versicherungen, da diese oft teuer und überflüssig sind.

Günstige Banken vergeben einen Ratenkredit über 5.000 Euro mit vier Jahren Laufzeit, ohne Bonitätsprüfung, zum Festzins von 2,28 Prozent (die Bonität ermittelt die Kreditwürdigkeit). Bei diesen Konditionen zahlst du als Kreditnehmer*in über die gesamte Laufzeit 234 Euro Zinsen – also 1.353 Euro weniger als bei der teuersten Händlerfinanzierung. Noch günstiger wird es, wenn du einer Bonitätsprüfung zustimmst und diese "bestens" ausfällt: In diesem Fall liegt der Zins bei rund 99 Euro.

Auch bei den Banken geht digital schnell

Auch wenn es schnell gehen muss, ist die Bank eine günstige Alternative. Wer auf Schnäppchenjagd ist, hat es immer eilig; besteht doch die Sorge, dass das Angebot nicht mehr lange im Netz steht. Verivox-Chef Oliver Maier erklärt: "Bei vielen Banken können Sie den Kredit komplett online beantragen und abschließen. Dann dauert es oft nur 24 bis 48 Stunden, bis das Geld ausgezahlt wird."

Und so funktioniert der digitale Kreditabschluss:

• Die Identifikation der Kund*innen läuft per Video-Chat.
• Die Online-Signatur ersetzt die Unterschrift.
• Benötigte Unterlagen wie Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen werden über ein Online-Formular hochgeladen.

Bei einigen Instituten erfolgt die Bonitätsprüfung auch schon vollautomatisch und in Echtzeit über den sogenannten digitalen Kontoblick. In diesem Fall musst du als Kreditnehmer*in keine Unterlagen mehr einreichen.

Fazit 

Von Ratenkrediten bei Online-Händlern ist eindeutig abzuraten, sie sind viel zu teuer. Besser ist es, fehlendes Geld über einen Kredit bei deiner Bank aufzunehmen. 

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