Ob Sie zur Mittelschicht gehören, hängt allgemein davon ab, was der Rest der Bevölkerung verdient und wo sich Ihr Einkommen im Vergleich dazu einordnet. Das Institut der deutschen Wirtschaft (IW) hat im Oktober eine neue Berechnung veröffentlicht. Aus dieser geht hervor, dass alle Alleinlebenden mit einem Nettoeinkommen zwischen 1.940 und 3.630 Euro im Monat zur Mittelschicht im engeren Sinne gehören. Nettoeinkommen zwischen 1.450 und 1.940 Euro fallen in die untere Mittelschicht und alles darunter wird als relative Armut gewertet. 

Dem IW-Einkommensrechner zufolge liegen die Grenzen für die Mittelschicht bei Paaren ohne Kinder zwischen einem Haushaltsnettoeinkommen von 2.900 und 5.440 Euro. Dabei geht es bei diesen Berechnungen immer nur um das tatsächliche Einkommen, ohne dass Vermögen oder beispielsweise ein abbezahltes Eigenheim berücksichtigt werden.

Die Standardrente reicht nur für die untere Mittelschicht

Die sogenannte Standardrente zeigt, was diese Berechnungen für Rentner bedeuten. Bei ihr geht man von genau 45 Versicherungsjahren beim jeweils geltenden Durchschnittslohn aus. Da ein Rentenpunkt seit dem 1. Juli 2026 42,52 Euro wert ist, liegt die Standardrente so bei 1.913,40 Euro brutto. Abzüglich Kranken- und Pflegeversicherung verbleiben dem Standardrentner so circa 1.680 Euro netto, wobei hiervon oft auch noch die Einkommensteuer abgeht. Dementsprechend würde ein solcher Rentner 2026 nur noch „zur unteren Mittelschicht gemäß IW-Definition gehören, wenn er sonst über keine weiteren Einkünfte verfügt“, sagt IW-Ökonom Maximilian Stockhausen auf Nachfrage der Mediengruppe Bayern.

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Dabei erhalten die meisten Rentner in Deutschland aktuell sogar deutlich weniger. Bei 35 Versicherungsjahren kommt man als langjährig Versicherter im Schnitt nur auf 1.336 Euro netto, wobei es zwischen den Geschlechtern eine große Lücke gibt: Männer kommen laut Deutscher Rentenversicherung im Schnitt auf 1.573 Euro, während es bei Frauen nur 1.074 Euro sind. Sowohl alleinstehend als auch als Paar liegt man damit also höchstens am unteren Ende der Mittelschicht, im Falle einer alleinstehenden Frau im Schnitt sogar unter der IW-Grenze zur relativen Armut.

Finanzen im Alter: Darum sind Vermögen und Eigenheim entscheidend

Ausgehend von besagten Werten ergibt sich für den Single-Standardrentner eine Rentenlücke von mindestens rund 260 Euro pro Monat zur Mittelschicht. Gleichzeitig leben 65-jährige Männer dem Statistischen Bundesamt zufolge im Schnitt noch 18 Jahre, Frauen sogar 21 Jahre. Bei circa 20 Jahren Ruhestand ergibt sich daher rein rechnerisch, ohne Zinsen und Inflation, eine Summe von mindestens 62.000 Euro, die zusätzlich angespart werden muss, um die Rentenlücke zu schließen. 

Stockhausen zufolge hängt es neben anderen Faktoren vor allem auch von den Wohnkosten ab, ob die Rente ausreicht. „Vermögen und Wohneigentum sind für den Lebensstandard im Alter wichtig, weil sie Mietbelastungen senken und Einkommenslücken abfedern können“, sagt er. Dies geht auch aus einem aktuellen IW-Gutachten im Auftrag des Verbands der Privaten Bausparkassen hervor: Will man in der Rente noch über 80 Prozent des bisherigen Nettoeinkommens verfügen, so ergibt sich für gut zwei Drittel aller Mieter eine Versorgungslücke. Bei Eigentümern ist es jedoch nur ein knappes Drittel.