Rentenlücke: So viel Kapital wird für den Ruhestand benötigt
Autor: Elisabeth von Sydow
Deutschland, Montag, 09. November 2026
Die gesetzliche Rente reicht oft nicht für den Lebensstandard im Alter. Wie groß die Rentenlücke wirklich ist und wie man gezielt vorsorgen kann.
Wie viel Geld ist nötig, um im <%=LINK auto="true" type="Keyword" tag="Ruhestand" text="Ruhestand" %> entspannt zu leben? Die gesetzliche Rente reicht für viele nicht aus – im schlimmsten Fall fehlen mehrere Hunderttausend Euro. Eine Rechnung im ARD-Finanzformat 50k auf YouTube zeigt, wie sich die persönliche Rentenlücke ermitteln lässt und welche Möglichkeiten zur rechtzeitigen Vorsorge bestehen. Das könnte Sie auch interessieren: Kostenfreies Altersvorsorgedepot bei Trade Republic - Lohnt sich das Angebot?
Kürzlich berichteten wir über den 65-jährigen Siggi aus Treuchtlingen aus dem mittelfränkischen Landkreis Weißenburg-Gunzenhausen. Er zahlte 51 Jahre – sein ganzes Berufsleben lang – in die Rentenkasse ein. Als er im Dezember 2025 in Rente geht, reicht es trotzdem nicht. Nur 1300 Euro bekommt er, gerade genug, um seine Wohnung zu bezahlen. Alles andere – Strom, Essen, Kleidung – muss er über eine 40-Stunden-Woche als Greenkeeper in einem Golfclub finanzieren – trotz der Berentung. Als auch noch Krebs dazukam, war er auf die Unterstützung durch eine Spendenaktion angewiesen.
Finanzbedarf im Ruhestand realistisch einschätzen
Gute Restaurants, die Welt sehen, Zeit für Familie und Hobbys: Im Ruhestand haben viele Menschen endlich Raum für das, was im Berufsalltag zu kurz kam. Doch ein komfortables Leben kostet – und wer nur auf die gesetzliche Rente setzt, muss sich im Alter möglicherweise stark einschränken. Wie hoch der Bedarf ausfällt, hängt stark von den persönlichen Gewohnheiten ab, betont Olaf Stotz von der Frankfurt School of Finance and Management im ARD-Finanzformat 50k.
Wer viel unterwegs ist, braucht oft mehr Geld als während des Arbeitslebens; wer im eigenen Garten entspannt, kommt womöglich mit weniger aus. Als grobe Orientierung gilt: Etwa 80 Prozent des letzten Nettogehalts genügen, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Der Grund: Rentenbeiträge und private Altersvorsorge fallen im Ruhestand nicht mehr an. In dieser Faustregel wird angenommen, dass dadurch rund 20 Prozent der bisherigen Ausgaben entfallen.
Diese Faustregel ist jedoch nur ein Startpunkt. Der tatsächliche Geldbedarf im Ruhestand hängt von der Wohnsituation, der Gesundheit, den Freizeitgewohnheiten und weiteren Einnahmen ab. Deshalb lohnt es sich, früh eine realistische Berechnung aufzustellen.
Persönliche Rentenlücke berechnen
Der erste Schritt ist ein Blick in die jährliche Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung. Dort steht eine Prognose der späteren Bruttorente. Davon sind Kranken- und Pflegeversicherung sowie mögliche Steuern abzuziehen; übrig bleibt die voraussichtliche Nettorente. Von dem angenommenen Bedarf wird nun diese Nettorente abgezogen. Das Ergebnis ist die Rentenlücke: der Betrag, der jeden Monat aus einer anderen Quelle kommen muss. Private Renten, Betriebsrente oder Mieteinnahmen sind dabei ebenfalls zu berücksichtigen.
Eine aktuelle Übersicht erklärt, wie das Gehalt die Zahl der Entgeltpunkte bestimmt und wie sich diese auf die gesetzliche Rente auswirken; seit dem 1. Juli 2026 beträgt der monatliche Rentenwert pro Punkt 42,52 Euro. Mehr dazu im Überblick zum Wert eines Rentenpunktes 2026.
