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Erst mit 70 in Rente gehen - so viel mehr Geld bringt das


Autor: Alexander Böhm

Deutschland, Freitag, 13. November 2026

Ein späterer Rentenbeginn kann die monatliche Rente deutlich erhöhen. Ob sich das lohnt, hängt unter anderem vom Alter und den eigenen Beiträgen zur gesetzlichen Rente ab.
Wer nach der Regelaltersgrenze weiterarbeitet, kann den Rentenbeginn verschieben oder Rente und Arbeitslohn gleichzeitig beziehen.


Wer seine gesetzliche Rente trotz Erreichen der Regelaltersgrenze noch nicht abruft, erhält für jeden Monat des Aufschubs einen Zuschlag. Bei drei Jahren sind das 18 Prozent, zusätzlich können weitere Rentenbeiträge den Anspruch erhöhen. Ob Sie damit insgesamt finanziell besser fahren, hängt allerdings auch davon ab, wie lange Sie auf die bereits mögliche Rente verzichten.

So viel mehr Rente bringt ein Aufschub bis 70

Für Versicherte ab Jahrgang 1964 liegt die Regelaltersgrenze bei 67 Jahren. Wer seine Rente erst mit 70 beantragt, verschiebt den Beginn damit um 36 Monate. Die Deutsche Rentenversicherung (DRV) gewährt dafür pro Monat 0,5 Prozent Zuschlag, nach drei Jahren also 18 Prozent.

Für frühere Jahrgänge liegt die Regelaltersgrenze noch etwas niedriger. Wer auch dann bis 70 wartet, schiebt den Rentenbeginn länger als drei Jahre hinaus und erhält entsprechend mehr als 18 Prozent Zuschlag. Die häufig genannte Zahl gilt daher nur für einen Aufschub von genau 36 Monaten.

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Ein Beispiel mit aktuellen Werten zeigt die Größenordnung: 45 Entgeltpunkte entsprechen beim seit Juli 2026 geltenden Rentenwert von 42,52 Euro einer Bruttorente von 1.913,40 Euro im Monat. Ein Zuschlag von 18 Prozent erhöht sie rechnerisch auf 2.257,81 Euro. Das sind 344,41 Euro mehr im Monat.

Wie wirkt sich Weiterarbeiten auf die spätere Rente aus?

Wenn Sie während des Aufschubs versicherungspflichtig beschäftigt bleiben, sammeln Sie zusätzlich Entgeltpunkte. Nach den Berechnungswerten der DRV entspricht ein Jahreseinkommen in Höhe des vorläufigen Durchschnittsentgelts von 51.944 Euro im Jahr 2026 einem Entgeltpunkt.

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Bei drei weiteren Entgeltpunkten würde die Monatsrente im Beispiel mit heutigen Werten auf rund 2.408 Euro steigen. Der tatsächliche Betrag kann später anders ausfallen, weil er vom persönlichen Verdienst, den erworbenen Entgeltpunkten und dem dann geltenden Rentenwert abhängt.

Viele Menschen unterschätzen, wie groß die finanzielle Lücke im Ruhestand tatsächlich ist: Wer im Alter weiterhin zur Mittelschicht zählen möchte, benötigt mehr Geld als allgemein angenommen. 

Rente aufschieben? Oder schon beziehen und weiterarbeiten?

Der höheren Monatsrente steht beim Aufschub zunächst ein erheblicher Betrag gegenüber, der nicht ausgezahlt wird. Im Beispiel wären es innerhalb von drei Jahren 36 Monatsrenten und damit rund 68.882 Euro brutto. Betrachtet man nur den Zuschlag von 344,41 Euro, wäre dieser Betrag nach 200 Monaten beziehungsweise 16 Jahren und acht Monaten höherer Rentenzahlungen ausgeglichen. Zusätzliche Entgeltpunkte, Steuern, Sozialabgaben und spätere Rentenanpassungen sind dabei noch nicht berücksichtigt.

Weiterarbeiten können Sie auch, wenn Sie Ihre Altersrente bereits beziehen. Für Altersrenten gibt es keine Hinzuverdienstgrenze mehr. Nach Erreichen der Regelaltersgrenze sind beschäftigte Altersrentnerinnen und -rentner grundsätzlich rentenversicherungsfrei. Wer auf diese Versicherungsfreiheit verzichtet und selbst weiter Beiträge zahlt, kann zusammen mit den Arbeitgeberbeiträgen zusätzliche Rentenansprüche erwerben. Die DRV berücksichtigt diese jeweils zum 1. Juli.

Seit 2026 kann außerdem die Aktivrente hinzukommen. Nach Angaben des Bundesministeriums der Finanzen (BMF) bleiben bei einer begünstigten sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung nach Erreichen der Regelaltersgrenze bis zu 2.000 Euro Arbeitslohn im Monat steuerfrei. Ob Sie Ihre Altersrente bereits beziehen oder ihren Beginn aufschieben, spielt dafür keine Rolle.

Die Renten sollen zum 1. Juli 2027 laut Entwurf der Bundesregierung um 4,1 Prozent steigen – eine Beispielrechnung zeigt, was das brutto und netto bedeutet.