Welche Varianten gibt es?

Im Ausland kannst du mittlerweile kaum auf eine Kreditkarte verzichten. Die meisten Händler bevorzugen eher die Kreditkarte als eine herkömmliche Debitkarte. Außerdem wird der Vorgang schneller bearbeitet. So gibt es beispielsweise keine Verzögerung bei der Abholung eines Mietwagens. 

Bevorzugst du trotzdem eine Debitkarte, brauchst du für den weltweiten Einsatz eine Visa Debit oder Mastercard Debit Karte, denn diese sind mit den jeweiligen Systemen verbunden. Aber auch diese Modelle sind keine klassischen Kreditkarten. Nutzt du eine Debitkarte, wird der Betrag zeitnah von deinem Girokonto abgebucht. Du kannst sie ebenfalls kontaktlos verwenden, indem du sie an das Zahlungsgerät oder den Bankomaten hältst. Für Beträge unter 50 Euro ist in der Regel keine Legitimation erforderlich. Bei höheren Summen musst du häufig eine PIN eingeben oder den Beleg unterschreiben. Eine Bezahlung ist nur in Höhe deiner Kontodeckung oder eines eingeräumten Kontokorrentkredits möglich.

• Bei normalen Kreditkarten gewährt dir die Bank ein Darlehen. In einer Vereinbarung werden die Höhe des Geldrahmens und eventuelle Zinsen geregelt. Hierfür ist vor allem deine Bonität maßgeblich – je besser diese ist, desto höher ist der Kreditrahmen und du profitierst von besseren Modalitäten.
• Prepaid-Kreditkarten müssen vorher aufgeladen werden und funktionieren danach genauso wie herkömmliche Kreditkarten – allerdings nur bis zum aufgeladenen Betrag. Diese Variante ist ideal für Schüler, Studenten und Menschen, die ihre Finanzen im Blick behalten möchten. Da diese Karten ohne Bonitätsprüfung ausgegeben werden, haben Personen mit einem schlechten Schufa-Score keine Probleme, eine Kreditkarte zu erhalten. Prepaid Kreditkarten sind häufig kostenlos oder haben eine günstige Jahresgebühr. Aber Achtung: Es können Kosten für das Aufladen am Automaten oder beim Auslandseinsatz anfallen.
• Goldene Kreditkarten sind mit zahlreichen Sonderleistungen versehen, unter anderem Versicherungen für Mietwagen, und einer Reiserücktritts- oder Auslandskrankenversicherung. Außerdem ist der Verfügungsrahmen höher als bei herkömmlichen Kreditkarten. Eine Ratenzahlung ist häufig automatisch aktiviert. Kunden mit dieser Variante erhalten einen Preisvorteil beim Einkauf in vielen Geschäften und für die Lounge-Zugänge an Flughäfen.
• Die Platin-Karte verfügt über weitere umfangreiche Leistungen als die Goldene Kreditkarte. Dazu zählen VIP-Vorteile auf Reisen sowie weitere exklusive Serviceleistungen. Allerdings ist die Jahresgebühr deutlich teurer und beträgt etwa 700 Euro. 

Was solltest du beachten?

Möchtest du eine Kreditkarte beantragen, solltest du auf weitere Details in Bezug auf faire Rückzahlungsmodalitäten achten. Unter anderem ermöglichen einige Anbieter eine Ratenzahlung. Dann musst du die fällige Rechnung nicht in einer Summe zahlen, sondern kannst sie in mehreren kleineren Beträgen abstottern (Revolving-Kreditkarte). Bevorzuge dennoch die einmalige Zahlung des kompletten Betrags. Oftmals kannst du im Account selbst die Modalitäten von Teil- auf Monatszahlung ändern, dann bist du auf der sicheren Seite. Ist dies nicht möglich, wende dich an den Sachbearbeiter deiner Bank. Kannst du überhaupt keine derartigen Einstellungen vornehmen, solltest du den Anbieter wechseln.

Eine Ratenzahlung hört sich zwar gut an, doch bei der teilweisen Rückzahlung kann das vor allem bei hohen Anschaffungen problematisch werden. Nutzt du die Möglichkeit öfter, verlierst du schnell den Überblick. Schlimmstenfalls tappst du in die Schuldenfalle. Testorganisationen stellten bei Untersuchungen fest, dass für diese Leistung immense Zinsen berechnet werden – diese können bis zu 25 Prozent betragen.

Ist bei der Kreditkarte eine Reiseversicherung inklusive, solltest du vorsichtig sein, denn meistens greift der Schutz nur, wenn du die Reise tatsächlich mit dieser Karte bezahlst. Zudem sind bei Krankenversicherungen häufig wichtige Leistungen ausgenommen, wie beispielsweise ein Rücktransport oder die Kostenübernahme bei einigen Krankheiten. Die Experten von Finanztip raten, Versicherungen nach den eigenen Lebensumständen separat abzuschließen. Damit behältst du finanziell den Überblick und musst nur die Versicherungen bezahlen, welche du auch wirklich benötigst.